日本国内でお金を送る：銀行振込（ふりこみ）の仕組みをやさしく

まずはひとことで

こんにちは、ミヤです。来たばかりの人がよく驚くのが、日本では今でも日常のお金のかなりの部分が銀行振込で動いている、ということ。ふりこみと呼ばれていて、要するに自分の口座から相手の口座へお金をそのまま送ることです。現金の受け渡しも、郵送の小切手もありません。出会う場面はとても普通のことばかり。家賃を払う、敷金を送る、友だちとのごはんのあとに精算する、といった具合です。ATMでもアプリでも、一度やってしまえば不思議さは消えて、ちょっとした習慣になります。では、実際の流れをいっしょに見ていきましょう。

振込は実際どんな場面で使う？

来たばかりの人が最初に振込に出会うのは、たいてい家賃です。多くの大家さんや管理会社は、カード払いではなく、指定された口座に毎月の家賃を振り込むことを求めます。しかも月の決まった日に、というケースも多いです。入居時の費用――敷金や、はじめの事務的なお金――も同じように送ることが多いので、日本での最初の振込になることがよくあります。

そのあとは、いろんな場面にそっと登場します。ひとりが会計をまとめて払ったグループの食事を割り勘にする、送別のプレゼント代を出し合う、小さな請求を支払う、チケット代を立て替えてくれた友だちにお金を返す。どれも小銭を探すかわりに、さっと振込で片づきます。大きくてかしこまった支払いというより、小さくて人間らしいやりとりのためのものなんです。

入力する口座情報

振込は、要するに「お金をどこに届けるか」を打ち込む作業です。必要なのは、銀行名（銀行にはそれぞれ番号もあります）、支店名または支店番号、口座が普通預金か当座預金か、口座番号そのもの、そして受取人の名前。受け取る相手は、これらを自分の通帳やアプリで確認できるので、いちばん簡単なのは相手に情報を送ってもらうことです。

いちばんつまずきやすいのが名前です。ふつうはカタカナで、口座に登録されているとおりに入力します。会社の場合、お店のふだんの呼び名とは違って見えることもあります。カタカナが一致しないと振込が戻ってきてしまうことがあるので、私は来たばかりの人には、推測せず、受取人の情報を一字一句そのまま写すようにお伝えしています。

送る方法は二つ：ATMかアプリ

ATMでは、画面で振込を選び、銀行・支店・口座の種類・口座番号・名前・金額を打ち込みます。たいてい英語表示にも切り替えられて、順を追って案内してくれます。問題なく使えますが、機械の稼働時間内に足を運ぶ必要があり、ときには列に並ぶことも。特に、みんなが家賃を払う月末は混み合います。

銀行アプリなら、同じ項目がスマホに表示され、一度送った相手は保存しておけば次回は数秒で繰り返せます。その代わり、アプリはお金を動かす前にセキュリティの確認――ふつうは登録した電話番号へのSMSのコードや、プッシュ通知――に頼ります。ここが、自分の日本の電話番号があると本当に効いてくるところで、最後にまたお話ししますね。

手数料と着金タイミングを、かんたんに

たいていの振込には小さな手数料がかかります。目安として、別の銀行より同じ銀行の口座あてのほうが少し安く、機械よりアプリからのほうが安いことが多いです。金額は変わるのでここでは書きませんが、確定する前に手数料をちらっと確認しておくと安心です。特に毎月家賃を振り込むなら、銀行の公式ページを見れば今の金額がわかります。

タイミングは、いつ送るかで変わります。平日の日中の営業時間内に送れば、その日のうちに、ときには数分で着金することが多いです。夜遅くや週末、祝日に送ると、翌営業日まで届かないこともあります。期限のあるもの――特に家賃――は、締め切り時刻や銀行の休みが思わぬ不安にならないよう、私は一日早めに送るのが好きです。

まずはつながること、それから並ばずにお金を動かそう

この話をあなたのスマホに戻すのには理由があります。振込を便利にこなす方法はアプリで、そのアプリはお金を出す前に、ほぼ必ず本人確認をします。日本の電話番号へのSMSのコードか、プッシュ通知で「本当にあなたですか」と確かめるのです。自分の回線がないとATMに逆戻り――足を運んで、営業時間内に、月末の列に並ぶことになります。つながったスマホこそが、ソファに座ったまま家賃を払える理由なんです。

だから私は、最初の家賃の日が来る前に、来たばかりの人が番号を用意できるようお手伝いしています。楽天モバイルなら在留カードだけでオンラインから申し込めて、お使いのスマホが eSIM に対応していれば、その日のうちに使いはじめられることが多いです。だいたい十五分ほど、お店に行く必要もありません。申し込む前に最新の条件を公式ページで確認してくださいね。通信まわりは私がお手伝いします。そうすれば最初の振込が、用事ではなく、ソファでの二分の作業になりますよ。